Tinkoff
Сумма 2 000 000 ₽
Процент 12% в год
К возврату
  • Кредит по паспорту и без справок
  • Сумма от 50 000 до 2 000 000 рублей
  • Процентная ставка от 12% до 24,9% в год
  • Срок от 3 до 36 месяцев (до 3 лет)
  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Выдача денег на дебетовую карту
Восточный Банк кредит под залог недвижимости
Сумма 15 000 000 ₽
Процент 8.9% в год
К возврату
  • Сумма от 300 000 до 30 000 000 рублей
  • Срок от 12 до 240 месяцев
  • Процентная ставка от 8.9% годовых
  • Залог квартиры
  • Залог коттеджа с земельным участком
  • Залог частного дома с земельным участком
  • Залог коммерческой недвижимости, находящейся в собственности
  • Обязательное страхование залогового имущества
Кредит «Наличными первый почтовый»
Сумма 3 000 000 ₽
Процент 7.9% в год
К возврату
  • Кредит на любые цели
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок от 3 до 5 лет
  • Процентная ставка от 7,9% в год
  • Возраст с 18 лет
  • Выдача наличными и на счет
Полезные советы от CreditLab
На что обратить внимание при подаче заявки на кредит?
Итак, вы решились взять кредит. Что нужно знать перед тем, как подать свою заявку?

  1. Вы обязаны предоставить кредиторам все требуемые документы. Обычно это - паспорт гражданина РФ, подтверждение места прописки (актуально для любого города России, в том числе Москвы), справка о доходах и другие документы в зависимости от специфики кредита. (Например, если вы берете кредит под залог, то вам нужно будет предоставить документы, подтверждающие ваше право владения объектом залога - недвижимостью или автомобилем).
  2. В заявке указывайте только правду о себе, своих доходах и роде деятельности.
  3. Не используйте для получения кредита чужие банковские карты, чужие персональные данные или контактные данные. За это на вас могут подать в суд.
  4. Внимательно указывайте вашу текущую должность, заполняя заявку. Если в ней потребуется указать вашу должность на работе, то назовите ее именно так, как написано в трудовой книжке. В случае, если сотрудник банка решит позвонить по вашему рабочему телефону, то ваши коллеги должны назвать именно ту должность, по которой вы числитесь в документах.
  5. Заключая договор с банком или микрофинансовой организацией, изучите прописанные в нем кредитные условия. Внимательно прочтите ту часть договора, где описаны ваши обязанности по выплате взятых в долг денег, а также часть о мерах, применяемых в случае, если вы не будете вовремя платить по кредиту.

ВТБ
Сумма 5 000 000 ₽
Процент 8,9% в год
К возврату
  • Сумма: 50 000 - 5 000 000 ₽
  • Срок: 1 - 7 лет
  • Ставка: от 7.5% в год
  • Досрочное погашение
  • На любые цели
  • Возможность отказаться от страховки
  • Кредитные каникулы
  • Кредит до 500 000 руб. – без трудовой книжки
  • Услуга «Льготный платеж» – позволяет снизить размер первых платежей
Восточный Банк
Сумма 3 000 000 ₽
Процент 9.9% в год
К возврату
  • Оформление кредитных каникул (от 1 до 3-х месяцев)
  • Сумма от 80 000 до 3 000 000 руб.
  • На срок от 1 до 5 лет
  • Процентная ставка от 9% в год
  • Возраст от 21 до 76 лет
  • Рабочий стаж от 3 месяцев на последнем месте работы
МТС Банк - Кредит наличными
Сумма 5 000 000 ₽
Процент 9.9% в год
К возврату
  • Сумма кредита: от 20 000 до 5 000 000
  • Срок кредита: от 12 до 60 месяцев
  • Ставка: от 10.5% до 24.9% в год
  • Полная прозрачность расчётов
  • Безопасность и конфиденциальность
  • Быстрое рассмотрение заявок
  • Индивидуальный подход
  • Всегда доступная служба поддержки
  • Удобство погашения
Потребительский кредит от Совкомбанк
Сумма 1 000 000 ₽
Процент 17.4% в год
К возврату
  • Ставка - 0% для участников акции «Всё под 0!». Сроки акции: 01.11.2018 - 31.12.2020
  • Условия Акции: наличие карты «Халва», оформление кредита в период Акции, подключение и соблюдение условий услуги «Гарантия минимальной ставки» (стоимость услуги от 3,6% от суммы кредита), выполнение условий программы балльного кешбэка
  • Условия программы балльного кешбэка- ежемесячное совершение 5-ти операций по карте «Халва» на общую сумму от 10 000 руб., отсутствие просрочки
  • Предварительное онлайн-одобрение в течение 60 мин.
  • Сумма - 1 000 000 руб.
  • На срок - до 5 лет
  • Процентная ставка 17,4% в год
  • Возраст от 20 до 85 лет
МТС Банк - Рефинансирование
Сумма 5 000 000 ₽
Процент 9.9% в год
К возврату
  • Сумма кредита: от 50 000 до 5 000 000
  • Срок кредита: от 12 до 60 месяцев
  • Ставка: от 9.9% до 20,9% в год
  • Значительная сумма кредита
  • Отсутствие комиссий за выдачу/оформление/обслуживание кредита
  • Возможность выбора клиентом даты погашения кредита
  • Возможность полного и частичного досрочного погашения кредита без комиссий и ограничений по суммам
Совкомбанк кредит на большую сумму
Сумма 400 000 ₽
Процент 11.9% в год
К возврату
  • Предварительное онлайн-одобрение в течение 60 мин.
  • Сумма - от 150 000 до 30 000 000 руб.
  • На срок - до 10 лет
  • Процентная ставка - от 11,9% до 22,9% в год
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Выдача кредита: банковская карта, банковский перевод, наличными
Росбанк - рефинансирование
Сумма 3 000 000 ₽
Процент 6.9% в год
К возврату
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей
  • Процентная ставка от 10.99% в год
  • Срок от 13 до 84 месяцев
  • Отсутствие комиссий за выдачу/оформление/обслуживание кредита
  • Возможность выбора Клиентом даты погашения кредита.
  • Возможность полного и частичного досрочного погашения кредита без комиссий и ограничений по суммам.
  • Оформить или оплатить кредит можно во всех регионах присутствия Росбанка.
  • Часть кредита направляется на полное погашение действующих кредитов, а оставшаяся часть может быть использована на любые цели.
УралСиб – рефинансирование кредита
Сумма 2 000 000 ₽
Процент 6.9% в год
К возврату
  • Сумма от 35 000 до 2 000 000 рублей
  • Процентная ставка от 6.9% в год
  • Срок от 13 до 84 месяцев
  • Рассмотрение заявки по двум документам
  • Получение кредита за 1 посещение Банка без предоставления документов по рефинансируемым кредитам
УБРиР – рефинансирование кредита
Сумма 1 500 000 ₽
Процент 15% в год
К возврату
  • Сумма от 30 000 до 1 500 000 руб.
  • Процентная ставка от 15% годовых
  • Срок от 24 до 84 месяцев
  • По паспорту и справке о доходах
  • Досрочное погашение
  • Без комиссий
  • Своевременное обращение в банк поможет сохранить чистую кредитную историю
  • Никаких условий мелким шрифтом, суеты и спешки
Кредит онлайн в Альфа Банке
Сумма 5 000 000 ₽
Процент 7.7% в год
К возврату
  • Онлайн кредит без справок и поручителей
  • Сумма от 50 тысяч до 5 млн. рублей
  • На срок от 1 до 7 лет под 11,99% - 27,73% годовых
  • Выдача наличными гражданам РФ с 21 года
Потребительский кредит УБРиР
Сумма 3 000 000 ₽
Процент 9.7% в год
К возврату
  • Потребительский кредит с низкой процентной ставкой
  • Кредиты на сумму от 5 до 600 тысяч рублей под от 16% до 32% в год
  • Оформляется на срок от 36 до 84 месяцев (1,5 - 7 лет)
  • Возраст заемщика - от 21 года
Ситибанк
Сумма 2 500 000 ₽
Процент 12.9% в год
К возврату
  • Кредит с низкой процентной ставкой за год
  • Возьмите кредит от 100 тыс. до 2 500 000 под процентную ставку от 12.9% до 22% годовых
  • На срок от 12 до 60 месяцев (1 - 5 лет)
  • Возвраст заемщика от 25 лет

Что такое потребительский кредит?

Нередко граждане обращаются в банки с целью получения потребительского кредита. Особенностью этого вида кредитования является то, что выдается он физическим лицам на потребительские нужды. То есть, речь идет о нуждах, не связанных с коммерческой деятельностью, а именно, на различные товары, услуги и так дальше.

На сегодняшний день это самый популярный вид кредита. Также потребительские кредиты считаются доступными, при учете того, что по этому показателю опережают микрозаймы. Но в данной сфере есть свои нюансы, например, сумма, которую может взять заемщик.

Банки предоставляют весьма лояльные условия на потребительский кредит, включая способы получения.

Классификация:

  • Нецелевой кредит – рассчитан на непредвиденные и неотложные нужды граждан;
  • Целевой (товарный) кредит – распространяется на определенные нужды, например, на приобретение одежды, бытовой техники, услуг и так дальше;
  • Кредитная карта – лимитированный кредит на карту потребителя;
  • Экспресс кредит – небольшая сумма на короткие сроки. Кредит можно получить на карту в течение суток, или же в мобильных пунктах.

Каждый заемщик может подобрать для себя наиболее выгодные предложения, исходя из потребностей, суммы, сроков и процентной ставки.

Кто может рассчитывать на получение кредита?

Для получения данного вида кредита потенциальный клиент должен соответствовать определенным критериям банка. И критерии эти в принципе у всех схожи. Но требований более, чем предостаточно, ввиду чего после того, как от клиента поступила заявка, сотрудники банка обязаны проверить, соответствует ли последний по параметрам всем требованиям.

Самое главное – клиент должен иметь российское гражданство и действующую регистрацию. Например, если гражданин зарегистрирован в другой области, сотрудник банка вправе отказать в выдаче кредита. Но так происходит не всегда.

Вот еще список основных требований:

  • Клиент должен входить в возрастную категорию от 21 до 65 лет;
  • Клиент должен быть официально трудоустроен. Если нет, нужно предъявить доказательства наличия постоянного дохода;
  • Клиент должен иметь мобильный телефон, номер которого зарегистрирован на его имя;
  • Отсутствие задолженностей в других финансовых организациях;
  • Положительная кредитная история.

Если все требования соблюдены, то шанс одобрения заявки на потребительский кредит возрастает. Довольно часто сотрудник банка может запросить дополнительный перечень документов в случае возникновения сомнений того или иного рода, исходя из изучения предоставленных данных заемщиком.

Документы, необходимы для оформления кредита

Раньше требования банков были намного строже, чем сейчас. Это касается также и перечня документов, необходимых для получения потребительского кредита. Ниже предоставлен небольшой список основных документов, которых в большинстве случаев достаточно (упрощенная процедура).

  • Паспорт;
  • Справка с места работы, выписки с банковского счета, справка 2-НДФЛ, выписка с лицевого счета в пенсионном фонде

Если банк работает по более устаревшей модели, то может запросить также и следующие документы:

  • Документы на транспортное средство или недвижимость;
  • Справка о несудимости;
  • Справка из медицинского учреждения, подтверждающая, что клиент здоров и не имеет тяжелых заболеваний, в том числе и хронических;
  • Данные поручителя.

Это не конечный список необходимой документации, так как в различных банках эти требования могут отличаться. Если вы решили взять потребительский кредит в определенном финансовом учреждении, изначально ознакомитесь с требованиями конкретного банка.

Стоит отметить, что на сегодняшний день потенциальный клиент может отправить заявку на получение потребительского кредита в режиме онлайн. На нашем сайте предоставлен полный перечень банков, которые предоставляют такую услугу, что очень удобно.

При оформлении заявки на кредит онлайн, все необходимые документы нужно будет отсканировать и прикрепить к заявлению.

Сроки кредитования

Существует три категории потребительского кредита касательно сроков:

  • Краткосрочный – выдается до 12 месяцев;
  • Среднесрочный – выдается от 13 до 36 месяцев;
  • Долгосрочный – выдается от 36 месяцев и выше.

Как правильно, большинство российских банков выдают потребительские кредиты клиентам на средний срок в 60 месяцев. Отдельные структуры выдают на 72 месяца.

Как показывает статистика, за последнее время в России набирают популярность краткосрочные кредиты сроком на 1 год.

При этом, для банков выгоднее выдавать краткосрочные кредиты под процент в то время, как потенциальным клиентам предпочтительнее брать кредиты на более продолжительный период с возможностью погашения досрочно. Это дает возможность подстраховаться, если возникают финансовые трудности и отложить выплаты на некоторое время, пока ситуация не наладится. С краткосрочными кредитами так не выйдет. Придется оплачивать в срок, вне зависимости от жизненной ситуации. Если не оплатить, проблемы появятся посерьезнее, вплоть до судебного вмешательства.

Способы погашения

Перед тем, как воспользоваться банковскими услугами, потенциальному клиенту стоит задуматься о способах выплаты потребительского кредита. Ведь помимо основной суммы предстоит выплачивать и проценты. Что касается процентов, они устанавливаются в индивидуальном порядке, и условия у каждого банка свои. Плюс, многое зависит от кредитной истории, если человек в первый раз берет кредит, процентная ставка будет выше.

Существует два основных способа погашения потребительского кредита:

  • Аннуитетный. Самый популярный способ, так как удобен обеим сторонам. Клиент обязуется выплачивать каждый месяц денежную сумму, установленную в ходе составления контракта, включая процентную ставку.
  • Дифференцированный. Поэтапный способ погашения потребительского кредита подразумевает ежемесячное уменьшение выплаты То есть. Самая крупная сумма уйдет в первый же месяц. После проценты начисляются на остаток задолженности. Этот способ хорош для банка, но не удобен для клиента, так как нет понимания, какая выплата будет в следующем месяце. Тем не менее, способ выгоден, если клиент точно уверен что сможет погасить кредит досрочно, так как процент начисляется на остаток.
  • Рефинансирование. Способ, которого лучше избегать клиенту, при учете того, что и банки стараются не допускать такой ситуации. Речь идет о получении нового кредита с целью погашения предыдущего, если истекает срок. Этим способом люди пользуются в самых крайних случаях, если столкнулись с определенными финансовыми трудностями и не имеют возможности погасить задолженность вовремя. Тем не менее, при рефинансировании не пострадает кредитная история, что очень важно!

Как погасить кредит досрочно?

Клиент может погасить досрочно потребительский кредит, так как это его законное право. Тем не менее, стоит помнить, что банки зарабатывают именно на процентах, и терять свой доход не особо стремятся. Потому будут делать все возможное, чтобы не терять деньги. Банк имеет возможность установить ряд ограничений и даже дополнительную комиссию при досрочном погашении.

Так, ряд банков может вводить комиссию в размере от 1 до 7 процентов от суммы погашения. Другие имеют возможность лимитировать погашение задолженности. То есть, клиент вправе выплатить не 100% суммы, а 50%, и реже 75%.

Это довольно суровые условия, и раньше они встречались значительно чаще. Сейчас же множество финансовых организаций предоставляют возможность полного досрочного погашения без различных добавок. Задача клиента – предупредить своего менеджера заранее.