Альфа Банк
Сумма 500 000 ₽
Процент 11.9% в год
К возврату
  • Оформить кредитную карту онлайн без справок
  • Кредитный лимит до 300 000 руб.
  • 0% годовых на все покупки по карте до 100 дней
  • Процентная ставка от 23,99% до 33% годовых
  • Обслуживание карты - от 990 руб. в месяц
  • Мин. доход в месяц - 5 000 руб.
Кредитная карта Деньги Weekend
Сумма 299 999 ₽
Процент 24.9% в год
К возврату
  • Максимальный кредитный лимит — 299 999 рублей (до 400 000 рублей для зарплатных клиентов)
  • Кредитная ставка — 24,9% - 27% в год
  • Выпуск карты — бесплатно
  • Стоимость обслуживания — 900 рублей
  • Доставка карты — бесплатно
  • Льготный период — до 51 дня
  • Кэшбэк на специальные категории - 5%
  • Кэшбэк на все покупки - 1%
  • Акция «Ремонт и дача - кэшбэк в придачу» - 9%
  • Кэшбэк на услуги Медси - 9%
Кредитная карта Деньги Zero
Сумма 150 000 ₽
Процент 0 % в год
К возврату
  • Максимальная сумма займа — 150 000 рублей
  • Кредитная ставка — 0%
  • Стоимость выдачи — 299 рублей
  • Стоимость обслуживания займа — 30 рублей в день при наличии задолженности
  • Снятие наличных — без комиссии в банкоматах любых банков по всему миру
  • Минимальный платеж — 5% от суммы задолженности (мин. 500 o) + комиссия за обслуживание займа
  • Доставка карты — бесплатно
Полезные советы от CreditLab
Кредитная карта - что это и как ей пользоваться
В отличие от дебетовых карт, кредитные позволяют пользоваться средствами банка, а не средствами...
В отличие от дебетовых карт, кредитные позволяют пользоваться средствами банка, а не средствами с вашего банковского счета. Максимальная сумма, которую вы можете потратить, оговаривается заранее и называется "кредитный лимит". Он устанавливается в зависимости от уровня вашего ежемесячного дохода и доверия банка к вам. Многие банки предоставляют своим заемщикам беспроцентный период пользования средствами с кредитной карты. Допустим, вы можете взять кредит на 100 тысяч рублей, сделать покупки и погасить всю потраченную сумму в первые 30 дней. В таком случае, вам не нужно будет платить проценты по кредиту, так как вы вернули деньги в полном объеме в установленный срок. Условия беспроцентного периода отличаются в разных банках, поэтому заранее уточните, сколько у вас есть дней на досрочное погашение кредита.
All Airlines - Tinkoff
Сумма 700 000 ₽
Процент 15% в год
К возврату
  • До 700 000 рублей кредитный лимит
  • Беспроцентный период до 55 дней
  • Процентная ставка от 15% в год
  • Оформление карты: бесплатно
  • Обслуживание карты 1890 рублей в год
  • Бесплатная доставка в Москве
  • Начисление миль: 10% от суммы за бронирование отелей на сайте www.tinkoff.ru/travel/
  • Начисление миль: 10% от суммы за бронирование авто на сайте www.tinkoff.ru/travel/
  • Начисление миль: 5% от суммы авиабилета на сайте www.tinkoff.ru/travel/, 3% — на других площадках
  • Начисление миль: 2% от суммы за любые покупки по карте
  • Начисление миль: до 30% от суммы за покупки по специальным предложениям банка
  • Комиссия за операцию выдачи наличных: 390 ₽
Drive - Tinkoff
Сумма 700 000 ₽
Процент 15% в год
К возврату
  • Кредитный лимит до 700 000 рублей
  • Процентная ставка: 15—29,9% годовых (по операциям покупок) 29,9—39,9% годовых (по операциям получения наличных)
  • Беспроцентный период до 55 дней
  • Оповещение об операциях - 59 рублей в месяц
  • Стоимость обслуживания - 990 ₽ в год
  • Начисление баллов: 10% от суммы покупок на любых АЗС
  • Начисление баллов: 10% от суммы покупок у партнеров (Тинькофф Страхование, Авто-подбор.рф, РАМК)
  • Начисление баллов: 5% от суммы покупок в категориях автоуслуг
  • Начисление баллов: 5% от суммы оплаченных штрафов ГИБДД
  • Начисление баллов: 1% от суммы за любые поукпки по карте
  • Начисление баллов: до 30% от суммы за покупки по специальным предложениям банка
  • Комиссия за операцию выдачи наличных: 390 ₽
Кредитная карта MTS CASHBACK
Сумма 299 999 ₽
Процент 11.9% в год
К возврату
  • Кредитный лимит: до 299 999 ₽
  • Процентная ставка: от 11.9% до 25,9% годовых
  • Беспроцентный период: 111 дней
  • Бесплатное обслуживание
  • Кэшбэк 5% в супермаркетах, кинотеатрах и на АЗС
  • Базовый кэшбэк 1% — за покупки по всем категориям, кроме категорий повышенного начисления кэшбэка
  • Кэшбэк в сервисе МТС Cashback до 25%
  • Максимальная сумма кэшбэка в месяц: 10 000 ₽
  • Снятие наличных: без комиссии
Кредитная карта Восточного Банка
Сумма 400 000 ₽
Процент 11.5% в год
К возврату
  • Кредитный лимит до 400 000 Р
  • Ставка по кредиту от 11.5% годовых
  • Льготный период: до 90 дней
  • Возврат до 40% с любой покупки
  • Достаточно только паспорта
  • Бесплатная доставка карты
Кредитная карта Kviku
Сумма 200 000 ₽
Процент 29% в год
К возврату
  • Кредитный лимит - 200 000 рублей
  • Процентная ставка от 29% годовых
  • Платежи 2 раза в месяц
  • Льготный период до 50 дней
  • До 30% кэшбэк за любые покупки
  • Выпуск карты за 30 секунд
  • Карта работает виртуально
  • Бесплатное обслуживание карты

Что такое кредитная карта?

На сегодняшний сложно себе представить современного человека, который не пользовался бы кредитными картами. Оно и понятно, ведь это удобно! Банк предоставляет клиенту платежную карту на определенный срок, благодаря которой можно осуществлять переводы и безналичные платежи.

Получив такую карту, клиент понимает, что средства на ней, не принадлежат ему. Это деньги банка, которые предоставляются на временное пользование. Также устанавливается лимит по карте.

Пользователь в свою очередь имеет возможность использовать эти средства на свое усмотрение, не превышая лимит, и в указанные сроки обязуется вернуть деньги банку.

Что касается лимита, то именно сотрудник банка его устанавливает, опираясь на данные клиента, на его репутацию и платежеспособность. Если сравнивать получение потребительского кредита и кредитной карты, то с картой, конечно, все проще. Тем не менее, приготовьтесь, что проверок будет более, чем предостаточно.

Функции кредитных карт:

  • Простота обращения с денежными средствами, клиент избавляет себя от необходимости расплачиваться наличными;
  • Покупательская способность клиента повышается. Благодаря кредитке человек может здесь и сейчас приобрести то, что ему необходимо, даже если на данный момент нет необходимой суммы.

Кредитные карты – относительно новый функционал, так как раньше гражданам предлагались именно дебетовые карты. Смысл этих карт в том, что на счете хранятся личные средства клиента, и потратить он может именно ту суму, которой обладает. Также дебетовые карты используются для начисления заработных плат.

Отличие кредитной карты от кредита

Как писали выше, кредитные карты – отличная альтернатива потребительскому кредиту. Когда гражданин берет кредит, ему выдается вся необходимая сумма на обозначенный срок, и человек вынужден ежемесячно выплачивать оговоренную сумму. Как только кредит полностью погашен, контракт теряет силу и для того, чтобы получить новый, необходимо снова обращаться в банк.

С кредитками все значительно проще, так как сроки не лимитированы, и клиент может пользоваться картой столько, сколько ему нужно, без ограничений, пока карта является действительной по договору. Опять же, клиент тратит деньги банка, а не свои, при этом задолженность он может закрывать подходящим ему способом. Кредитная линия возобновляется в автоматическом режиме, то есть, клиенту нет надобности снова и снова обращаться к менеджеру банка.

Что характерно, процент начисляется только на потраченные деньги, а имея кредитную карту, человек может воспользоваться не всей суммой кредитного лимита.

Способы получения

Сегодня кредитную карту можно получить фактически в любом банке страны. Стоит помнить о том, что условия и процентная ставка разнятся, потому к выбору банка предстоит отнестись со всей ответственностью. Ниже представлен список основных требований банков для одобрения выдачи кредитной карты клиенту:

  • Потенциальный клиент должен быть гражданином РФ не младше 21 года;
  • Подтверждение финансового положения, официального трудоустройства, источников дохода;
  • Положительная финансовая репутация.

Процедура получения кредитки очень схожа с процедурой получения потребительского кредита. Основное отличие – способ получения средств.

Способы получения кредитной карты:

  • Доставка на дом курьером, что экономит время клиента. При этом клиент оформляет заявку в режиме онлайн, что также очень удобно. После заполнения заявки и подтверждения всех необходимых документов онлайн, курьер привозит карту вместе с договором, где клиенту остается только расписаться;
  • После оформления заявки и подтверждения одобрения, клиент самостоятельно приходит в указанный филиал банка в течение 3 рабочих дней, где ему будет выдана кредитная карта, которую там же и активируют;
  • Моментальный способ получения кредитки онлайн. В данном случае речь идет о кредитных картах с очень маленьким лимитом, без данных клиента. К карте привязан только номер клиента. При этом процедура получения очень проста и занимает не более часа;
  • Оформление карты онлайн, для активации которой нужны только паспортные данные, без подтверждения доходов, различных документов типа справки с места работы, налоговой и так дальше.

Какую карту выбрать?

Если вы заинтересованы в подобном типе кредитования, то рекомендуем регулярно следить за банковскими предложениями. Дело в том, что услуга выдачи кредитных карт развивается ежедневно, постоянно вносятся какие-либо коррективы, что несомненно положительно сказывается на обычном потребителе.

Нередко появляются выгодные предложения, кэшбэки, предложения заданному периоду без процентной ставки и так дальше.

Если вы ни разу не пользовались банковскими услугами, наверняка, ввиду неопытности, будете обращать внимание только на те предложения, где процентная ставка ниже. Это не всегда верный подход, так как в банке, где, допустим, процент выше, могут быть куда более «вкусные плюшки». Обращайте внимание на нюансы!

Актуальный пример – кредит на отпуск. В данном случае, конечно же, стоит обращать внимание на предложения по кредиткам «для путешествий». Помимо беспроцентного периода вам будут начисляться баллы, бонусные мили за авиаперелеты и расходы вне страны. Все это позже можно будет использовать и в итоге неплохо сэкономить. Это один из множества примеров!

Если вы планируете часто снимать наличные с карты, стоит обратить внимание на комиссионный сбор, устанавливаемый множеством банковских структур. Лучше выбрать банк без комиссий с широкой сетью банкоматов в городе, где вы планируете пользоваться кредиткой.

Вы можете подумать, что в столь обширном выборе кредитных карт с различных банков легко запутаться. Не стоит считать это минусом, так как у каждого потребителя свои потребности, и он выбирает карту конкретно под свои нужды. Так что широкий выбор карт – это огромный плюс.

Как извлечь выгоду от пользования?

В отличие от потребительских кредитов, у кредитных карт есть ряд весомых преимуществ, касательно бонусов и льгот:

  • Если клиент успевает потратить всю сумму кредита в период от 30 до 55 дней, никаких дополнительных процентов банком начислено не будет. Речь идет о льготном периоде;
  • Использование кэшбэков. При покупке того или иного продукта клиенту возвращается определенный процент от его стоимости, в размере от 1 до 30%. Как правильно, речь идет о 2-7%. Выше – это уже определенные услуги и товары, так скажем, эксклюзивные;
  • Если клиент пользуется кредиткой более 1 года и к нему не было никаких нареканий со стороны банка, процентная ставка может быть снижена;
  • Если оборот средств крупный, банк вправе уменьшить проценты по кредитному лимиту;
  • Чем больше клиент пользуется кредитной картой, тем больше ему начисляется бонусных баллов, которые впоследствии можно будет потратить на личные нужды;
  • Самое главное преимущество кредитных карт, что человек, вне зависимости, где он находится, какое время суток и года, может воспользоваться средствами.

Снятие наличных

На сегодняшний день ни для кого не секрет, что наличные теряют свою актуальность все больше и больше. Тем не менее, и без них сегодня никуда. Нередко случается, что есть необходимость и в наличных.

Потому, если вы решили приобрести кредитную карту, обращаясь в банк, обязательно уточните условия, на каких вы сможете снимать наличные с карты.

Как ни странно, но практически любой банк в РФ снимает комиссию за снятие наличных с карты и делается это не просто так:

  • В первую очередь это объясняется стимуляцией использования безналичных расчетов, чтобы люди более активно пользовались картами и кредитными лимитами;
  • Во-вторых, таким образом банки защищаются от финансовых махинаций.

При снятии наличных с карты в большинстве случаев взымается комиссия в районе 3%, что много и что делает данную процедуру абсолютно невыгодной. Если снимать деньги с банкоматов других банков, комиссия возрастает.

Вывод таков, если вы решили пользоваться кредитными картами, постарайтесь по минимуму снимать наличные, тогда это имеет смысл.

Стоит учитывать, что есть в России банки, которые в этом плане сделали послабления, и если снимать наличные с их банкоматов, никакой комиссии не взымается. В этом случае обращайте внимание на условия, так как, скорее всего, условия безналичного расчета будут уже не такими выгодными, как в других банках!